ERSTINFORMATION

Kundenerstinformation nach § 12 Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV) und § 15 Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV) · Stand: Oktober 2026 (Fassung 1.0). Mit dieser Erstinformation erhalten Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Angaben zu meiner Person und meinem Unternehmen, zu meinem Status als Vermittler und zu meiner Vergütung.

A. Angaben zum Vermittler

CS Christian Sedlak Consulting · Inhaber: Christian Sven Sedlak · Steingasse 8a · 64404 Bickenbach

  • Telefon: +49 (0)176 444 20 235
  • E-Mail: christian@christiansedlak.de
  • Internet: www.christiansedlak.de

Status: Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 GewO und Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Einzelheiten stehen in Teil B und Teil C.

B. Erstinformation nach der Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV)

B.1 Status und Erlaubnis (§ 12 Abs. 1 Nr. 3 FinVermV)

Ich bin Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 der Gewerbeordnung (GewO) und als solcher im Vermittlerregister eingetragen (§ 34f Abs. 5 in Verbindung mit § 11a Abs. 1 GewO).

Meine Erlaubnis umfasst die Anlageberatung und die Anlagevermittlung zu Anteilen oder Aktien an inländischen offenen Investmentvermögen, offenen EU-Investmentvermögen oder ausländischen offenen Investmentvermögen, die nach dem Kapitalanlagegesetzbuch vertrieben werden dürfen, zum Beispiel offene Investmentfonds und ETFs. Meine Erlaubnis nach § 34f GewO beschränkt sich auf diese Finanzanlagen nach Abs. 1 Satz 1 Nr. 1.

B.2 Zuständige Behörde und Registrierungsnummer (§ 12 Abs. 1 Nr. 5 FinVermV)

  • Zuständige Behörde: Industrie- und Handelskammer Wiesbaden
  • Anschrift: Wilhelmstraße 24–26, 65183 Wiesbaden
  • Registrierungsnummer: D-F-115-ETY6-41

B.3 Überprüfbarkeit der Eintragung (§ 12 Abs. 1 Nr. 3a FinVermV)

Sie können dies durch Nachfrage unter Angabe des Firmennamens oder der Registrierungsnummer im Finanzanlagenvermittlerregister überprüfen unter www.vermittlerregister.info.

B.4 Emittenten und Anbieter (§ 12 Abs. 1 Nr. 4 FinVermV)

Ich biete Anlageberatung und Anlagevermittlung zu Anteilen an offenen Investmentvermögen (Fonds und ETFs) an. Emittenten und Anbieter sind die Fondsgesellschaften (Kapitalverwaltungsgesellschaften), deren Fonds über die Depotbanken und Fondsplattformen erhältlich sind, mit denen ich zusammenarbeite: Augsburger Aktienbank, BNP Paribas (Consorsbank und DAB BNP Paribas), Commerzbank (auch mit der Marke comdirect), FIL Fondsbank (FFB), Fondsdepot Bank, FNZ Bank, MorgenFund und V-Bank. Die aktuelle Liste dieser Fondsgesellschaften erhalten Sie jederzeit kostenlos auf Anfrage, per E-Mail oder auf Papier.

B.5 Vergütung und Zuwendungen (§ 12a und § 17 FinVermV)

Vergütung (Honorar): Meine Leistungen bei Finanzanlagen vergüten Sie direkt an mich. Je nach gewünschter Leistung setzt sich das Honorar zusammen aus:

  • einer laufenden Servicegebühr pro Jahr in Prozent des betreuten Anlagevermögens; der Prozentsatz sinkt mit steigendem Anlagebetrag,
  • einem einmaligen Beratungshonorar für die Ausarbeitung Ihrer Anlagestrategie, ebenfalls in Prozent des Anlagebetrags und mit steigendem Betrag sinkend,
  • auf Wunsch einem einmaligen Vermittlungs- und Einrichtungshonorar, wenn ich die technische Umsetzung für Sie übernehme.

Je nach Leistung können wir auch einen Stundensatz, eine Pauschale oder eine Mischung vereinbaren. Ohne Beratung, also bei reiner Ausführung Ihrer Aufträge („execution only“), fällt nur die Servicegebühr an. Das Erstgespräch ist kostenlos; es ist keine Anlageberatung. Höhe und Zusammensetzung vereinbaren wir vor Beginn schriftlich. Alle Honorare verstehen sich zuzüglich gesetzlicher Umsatzsteuer, soweit sie anfällt. Die Kosten der Finanzprodukte selbst, etwa laufende Fondskosten oder Depotgebühren, sind nicht enthalten; über sie informiere ich Sie vor jeder Empfehlung.

Zuwendungen: Bei einzelnen aktiv gemanagten Investmentfonds, die Mandanten ausdrücklich wünschen, zahlt die Fondsgesellschaft laufende Bestandsprovisionen. Sie fließen über die Depotbank oder Fondsplattform, bei der der Fonds verwahrt wird (siehe B.4), und einen Maklerpool an mich und betragen in der Regel nur wenige Cent bis einstellige Eurobeträge im Jahr. Diese laufenden Provisionen behalte ich zusätzlich zu meinem Honorar. Einmalige Zuwendungen, etwa ein nicht rabattierbarer Ausgabeaufschlag, rechne ich vollständig auf Ihr Honorar an. Existenz, Art und Umfang jeder Zuwendung lege ich Ihnen vor Vertragsschluss offen. Bonus- oder Anreizzahlungen von Anbietern nehme ich nicht an. Zuwendungen sind Provisionen, Gebühren oder sonstige Geldleistungen sowie alle geldwerten Vorteile, die der Vermittler vom Emittenten, vom Anbieter einer Finanzanlage oder von einem sonstigen Dritten für deren Vermittlung oder Beratung erhält oder an Dritte gewährt.

C. Erstinformation nach der Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV)

C.1 Status und Registrierung (§ 15 Abs. 1 Nr. 3 und Nr. 9 VersVermV)

Ich bin Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 der Gewerbeordnung (GewO), bei der zuständigen Behörde gemeldet und im Vermittlerregister eingetragen (§ 34d Abs. 10 GewO).

  • Zuständige Behörde: Industrie- und Handelskammer Wiesbaden, Wilhelmstraße 24–26, 65183 Wiesbaden
  • Registrierungsnummer: D-CCJY-ETV6H-25

Sie können dies durch Nachfrage unter Angabe des Firmennamens oder der Registrierungsnummer im Versicherungsvermittlerregister überprüfen unter www.vermittlerregister.info.

C.2 Gemeinsame Stelle nach § 11a Abs. 1 GewO (Vermittlerregister) (§ 15 Abs. 1 Nr. 9 VersVermV)

DIHK | Deutsche Industrie- und Handelskammer, Breite Straße 29, 10178 Berlin, Telefon: 0180 6 005850 (0,20 € je Anruf), Internet: www.vermittlerregister.info

C.3 Beratung (§ 15 Abs. 1 Nr. 4 VersVermV)

Meine Tätigkeit beinhaltet auch Beratung.

C.4 Art und Quelle der Vergütung (§ 15 Abs. 1 Nr. 5 bis 8 VersVermV)

Die Vergütung meiner Tätigkeit erfolgt als in der Versicherungsprämie enthaltene Provision (Courtage), die vom jeweiligen Versicherungsunternehmen ausgezahlt wird.

Bei Firmenkunden, die keine Verbraucher sind, kann zusätzlich eine konkret vereinbarte Zahlung durch den Kunden hinzukommen, die direkt an mich zu zahlen ist. Das gilt, wenn die Versicherungsberatung Teil eines vereinbarten Gesamtkonzepts ist, das auch andere Finanzthemen umfasst. Die Vergütung ist dann eine Kombination aus beidem. Andere Zuwendungen erhalte ich nicht.

C.5 Beteiligungen (§ 15 Abs. 1 Nr. 10 und 11 VersVermV)

Ich halte keine direkte oder indirekte Beteiligung von über 10 % an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens. Ein Versicherungsunternehmen oder Mutterunternehmen eines Versicherungsunternehmens hält keine direkte oder indirekte Beteiligung von über 10 % an den Stimmrechten oder am Kapital meines Unternehmens.

C.6 Schlichtungsstellen (§ 15 Abs. 1 Nr. 12 und § 17 Abs. 4 VersVermV)

Zur außergerichtlichen Streitbeilegung können die folgenden Schlichtungsstellen angerufen werden. Gemäß § 17 Abs. 4 VersVermV bin ich verpflichtet, an Streitbeilegungsverfahren vor folgenden Verbraucherschlichtungsstellen teilzunehmen:

D. Ergänzende Informationen

D.1 Informationen über Interessenkonflikte (§ 11a und § 17 FinVermV)

Interessenkonflikte lassen sich bei Dienstleistungen in Bezug auf Finanzinstrumente nicht immer ausschließen. Hiermit informiere ich Sie über meine Vorkehrungen zum Umgang mit Interessenkonflikten.

Mögliche Interessenkonflikte: Interessenkonflikte können sich zwischen mir und meinen Kunden oder zwischen meinen Kunden ergeben, insbesondere:

  • aus meinem eigenen Interesse an Honorar- und Provisionseinnahmen
  • aus laufenden Bestandsprovisionen, die Fondsgesellschaften bei einzelnen aktiv gemanagten Investmentfonds zahlen und die ich zusätzlich zu meinem Honorar behalte (siehe B.5). Ein solcher Fonds kann für mich wirtschaftlich etwas attraktiver sein als ein Fonds ohne laufende Provision.
  • durch die Erlangung von Informationen, die nicht öffentlich bekannt sind

Verfahren und Maßnahmen zum Management dieser Interessenkonflikte: Um zu vermeiden, dass sachfremde Interessen meine Dienstleistung beeinträchtigen, verpflichte ich mich, jederzeit durch sorgfältiges, redliches, rechtmäßiges und professionelles Handeln die Beachtung der Kundeninteressen in den Vordergrund zu stellen. Im Einzelnen ergreife ich unter anderem die folgenden Maßnahmen:

  • Auswahl nach Ihrem Bedarf: Grundlage jeder Empfehlung sind Ihre Ziele, Ihr Gesamtkonzept und Ihre Wünsche. Laufende Bestandsprovisionen fallen nur bei einzelnen aktiv gemanagten Fonds an, die Mandanten ausdrücklich wünschen.
  • Kleinstbeträge: Die laufenden Provisionen betragen in der Regel nur wenige Cent bis einstellige Eurobeträge im Jahr. Im Verhältnis zum vereinbarten Honorar sind sie gering.
  • Klare Regeln für Zuwendungen: Einmalige Zuwendungen rechne ich vollständig auf Ihr Honorar an. Ich nehme ausschließlich die in B.5 genannten Zuwendungen an.
  • Offenlegung: Existenz, Art und Umfang jeder Zuwendung lege ich Ihnen vor Vertragsschluss offen. Interessenkonflikte, die sich nicht vermeiden lassen, teile ich den betroffenen Kunden vor einem Geschäftsabschluss mit, damit sie jede Entscheidung auf informierter Basis treffen.
  • Regelmäßige Weiterbildung

D.2 Aufzeichnung von Telefongesprächen und elektronischer Kommunikation (§ 18a FinVermV)

Ich bin verpflichtet, alle Inhalte im Falle von Telefongesprächen und elektronischer Kommunikation (zum Beispiel Videogespräch, E-Mail, Fax) mit Ihnen aufzuzeichnen, sobald sie sich auf die Beratung oder Vermittlung von Finanzanlagen beziehen. Dabei kommt es nicht darauf an, ob das Gespräch von Ihnen oder von mir veranlasst wurde. Die Aufzeichnung hat insbesondere die Teile zu umfassen, in denen die angebotene Anlageberatung oder Anlagevermittlung, die Risiken, die Ertragschancen oder die Ausgestaltung von bestimmten Finanzanlagen oder Gattungen von Finanzanlagen erörtert werden. Die Aufzeichnungspflicht gilt auch, wenn das Telefongespräch oder die elektronische Kommunikation nicht zum Abschluss eines solchen Geschäftes führt. Im Übrigen können Sie bis zum Ablauf der gesetzlichen Aufbewahrungsfrist jederzeit eine Kopie der Aufzeichnungen verlangen. Sie haben das Recht, der Aufzeichnung jederzeit zu widersprechen. Sofern Sie dies tun, darf ich für Sie jedoch keine telefonische oder mittels elektronischer Kommunikation veranlasste Anlageberatung oder Anlagevermittlung erbringen. Die Kommunikation beschränkt sich in diesem Fall ausschließlich auf die Kommunikationswege, zu denen Sie Ihre Zustimmung erteilt haben. Eine Kommunikation mit mir im persönlichen Gespräch sowie auf dem Postweg ist immer möglich.

D.3 Informationen über Anlageberatung und Anlagevermittlung von Finanzinstrumenten gemäß § 2 Abs. 6 Satz 1 Nr. 8 Kreditwesengesetz (KWG)

Die Anlageberatung und die Anlagevermittlung von Finanzinstrumenten erfolgen im Rahmen der Bereichsausnahmen des § 2 Abs. 6 Satz 1 Nr. 8 KWG und des § 3 Abs. 1 Satz 1 Nr. 11 Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) aufgrund einer Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 GewO.

Der Vertragsschluss über den Erwerb eines Finanzinstruments findet grundsätzlich zwischen dem Kunden und dem jeweiligen Produktanbieter statt. Als Vermittler habe ich jedoch die erforderliche Sorgfalt nach den Vorschriften der Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV) zu berücksichtigen. Hiernach wird eine anlage- und anlegergerechte Beratung unter Berücksichtigung der Kenntnisse und Erfahrungen, der finanziellen Verhältnisse einschließlich der Fähigkeit, Verluste zu tragen, sowie der Anlageziele einschließlich der Risikotoleranz des Kunden geschuldet. Bei einer Anlageberatung bin ich verpflichtet, Ihnen vor Vertragsschluss eine Geeignetheitserklärung auf einem dauerhaften Datenträger zur Verfügung zu stellen (§ 18 FinVermV). Über die Pflichten und die weitere Zusammenarbeit kann auch ein Vertrag zwischen Ihnen und mir geschlossen werden.

D.4 Erläuterung zum Status: Versicherungsmakler (§ 60 Abs. 1 und 2 VVG)

Der Versicherungsmakler ist Interessenvertreter seiner Kunden. Er ist in erster Linie verpflichtet, die Interessen seiner Kunden gegenüber den Versicherern zu wahren und steht damit auf der Seite des Kunden. Der Versicherungsmakler ist demzufolge nicht an einen Versicherer gebunden. Er legt seinem Rat eine hinreichende Zahl von Versicherern und Versicherungsverträgen am Markt zugrunde. Schränkt er die Auswahl im Einzelfall ein, weist er den Kunden vorher ausdrücklich darauf hin und nennt ihm die Versicherer, die er seinem Rat zugrunde legt. Ich bin ausschließlich als Versicherungsmakler tätig.

D.5 Beschwerden (§ 17 Abs. 2 VersVermV)

Wenn Sie mit meiner Leistung nicht zufrieden sind, schreiben Sie mir bitte per E-Mail an christian@christiansedlak.de oder per Post an die Anschrift in Teil A. Ich bestätige den Eingang, prüfe Ihre Beschwerde und antworte Ihnen so schnell wie möglich. Bei Streitigkeiten zu Versicherungen können Sie außerdem die Schlichtungsstellen in C.6 anrufen.

E. Hinweis zur Form (§ 16 Abs. 1 und Abs. 2 Nr. 1 VersVermV)

Diese Erstinformation erhalten Sie kostenlos, in der Regel als PDF per E-Mail. Möchten Sie sie lieber auf Papier, schicke ich sie Ihnen kostenlos per Post. Eine kurze Nachricht genügt.

CS Christian Sedlak Consulting · Steingasse 8a · 64404 Bickenbach · Stand: Oktober 2026 (Fassung 1.0)